Expertos aconsejan comprar vivienda en los primeros meses del año

La construcción es uno de los renglones que más está ayudando a la economía colombiana a no perder tanto fuelle en medio de las precarias condiciones económicas que priman hoy en día. Entonces, ¿por qué no sacar ventaja del dinamismo de este sector aprovechándonos de una bajada promedio de los precios y adelantándonos a una inminente subida de las tasas de interés?

Bogotá_

Si en este momento usted hace parte de los colombianos que han pensado en comprar vivienda, no dude en hacerlo. Expertos consultados por LR consideran propicias las tasas de interés actuales la cuales se proyectan que se incrementen en el corto plazo. Preferencia por inmuebles usados, alto monto en la cuota inicial, bolsa en pareja y seguro de asistencia hacen parte, entre otros, de los consejos de los expertos.

En el caso en el que el inmueble tenga un valor de $200.000.00,  se pague el 30% del valor en la cuota inicial, difiera  el plazo del préstamo a 15 años y  reciba  un ingreso mensual de $5 millones, Bancolombia ofrece la cuota  de crédito mensual más baja  entre las entidades bancarias consultadas por LR, con un valor de $1.574.178. De otro lado, la cuota más alta la registró el Banco  Corpbanca, con un valor de $1.854.454.

Según Sebastián Mora, director de colectivos, consumo y vivienda  de Bancolombia, “ los planes de financiación para la compra de vivienda nueva  cuentan con subsidios por parte del Gobierno Nacional, por medio  del programa ‘Mi casa ya’, el cual ofrece apoyo en las tasas de interés de 2,5 puntos porcentuales durante siete años para viviendas entre $93 y $231 millones”.

 Mora aconseja tener en cuenta variables como el tipo de vivienda, la cual  se adecue a las necesidades habitacionales  de cada persona, la capacidad de pago,  alternativas entre vivienda nueva o usada y el plan de financiación.

Además , el Gobierno Nacional tiene  otros programas para la adquisición de vivienda de interés social o prioritaria con beneficios en la cuota inicial o en la financiación del crédito, añadió el directivo.

“Hay en la actualidad  la oportunidad de adquirir vivienda en el país, el  precio en este tipo de inmuebles decreció de 8% a 5% aproximadamente, además los bancos ofrecen diferentes alternativas de financiación de créditos para este fin”, señaló Alfredo Barragán, especialista en banca.

En el país, de a cuerdo con el IPC  presentado por el Dane para enero de 2016,   la cifra de variación más alta para la categoría  de vivienda la tiene Barranquilla y Sincelejo en 9,51% y 8,7%, respectivamente. La más baja la registraron Quibdó (2,71%) y Armenia (4,23%).

Entre los factores que influyen para el encarecimiento respecto al IPC presentado por el Dane están si se encuentran cerca a un puerto, la disminución de la violencia en zonas específicas, la demanda de inmuebles,  las materias primas para la construcción, entre otras, explicó Barragán.

De acuerdo con este especialista, se aconseja dar la mayor cantidad de cuota inicial,  además de considerar la compra de vivienda como una inversión en un bien tangible que tiende a valorizarse.

Se debe tener en cuenta los productos asociados como el seguro de asistencia al hogar, el cual cubre calamidades cotidianas como la reparación de las ventanas o la cerradura de la puerta  y los obligatorios como de vida, de incendio y de terremotos. Se aconseja mirar el paquete completo que incluye intereses, seguros y asistencia para de esta manera discernir el mejor precio entre las instituciones bancarias oferentes.

De otro lado, Daniel Castellanos, experto en banca, aseguró que “si piensa comprar vivienda mediante un crédito es mejor hacerlo ya, porque las tasas de interés estarán aumentando en el corto plazo. Si por el contrario, la compra es en efectivo, es mejor esperar un poco, porque aunque los precios han venido disminuyendo, todavía están altos”.

De acuerdo con Castellanos, es un momento coyuntural para adquirir vivienda  usada, la margen de precios respecto a inmuebles nuevos es bastante amplia. Respecto al incremento en la variación del IPC para vivienda, explicó que “no significa que el precio de la vivienda  sea caro en los lugares del país de mayor variación, sino que el precio subió mucho”.

Entre los factores que inciden  el incremento  de la variación para las zonas antes mencionadas están la escasez de la tierra, la relación entre la oferta y la demanda de este tipo de inmuebles y los costos de los materiales de construcción.

Construir un presupuesto que se ajuste al plazo de las cuotas del crédito y que corresponda al nivel de ingreso hacen parte de la asesoría que reciben las personas por parte de las entidades bancarias al momento de solicitar el crédito.

El ministro de Vivienda, Ciudad y Territorio, Luis Felipe Henao Cardona, señaló mediante un comunicado de prensa que la construcción tuvo en 2015 el mejor momento, tras 20 años, y que este seguirá siendo un sector que genere empleo y mueva la economía colombiana.

“Más de 26 millones de metros cuadrados licenciados el año pasado consolidan al sector de la construcción como un motor de desarrollo de la economía colombiana y de la generación de puestos de trabajo”: dijo Henao. Los programas de subsidio han sido los principales motores de este resultado.

Las opiniones

Daniel Castellaños
Experto en banca

“Es momento para la compra de vivienda usada, hay un margen de precios bastante amplio respecto a la nueva”.

Sebastián Mora
Director de vivienda de Bancolombia
“Los planes de financiación cuentan con apoyo de subsidios por parte del Gobierno Nacional”.

Para contactar al autor de esta nota:
Luis Alfonso Zapata
Tomado de http://www.larepublica.co/expertos-aconsejan-comprar-vivienda-en-los-primeros-meses-del-a%C3%B1o_350571 el 28 de marzo de 2016 a las 18:11pm.

Nuevas medidas permitirán comprar casa propia

Para nadie es un secreto que cuando queremos comprar vivienda nueva no tenemos toda la plata requerida para separar o comprar el inmueble. Además, la Ley exige que contemos con una parte significativa del costo de la vivienda para adelantar cualquier trámite adicional. Es por esta coyuntura que el anuncio de igualar el subsidio de vivienda que actualmente otorgan las Cajas de Compensación a los subsidios ofrecidos por el Gobierno Nacional se convierte en una noticia positiva y de interés para todos nuestros socios y clientes.

Nuevas medidas permitirán comprar casa propia Nuevas medidas permitirán comprar casa propia

En medio de todo el difícil contexto económico que está viviendo el país, el sector de la construcción es uno de los que más está ayudando a que el país siga creciendo, porque las condiciones que hay para comprar vivienda (con tasas y subsidios) cada vez son más para los colombianos de escasos recursos.

Al respecto, la presidenta de Camacol, Sandra Forero, señaló que “en este momento tenemos bastante oferta para que todas las personas cumplan el sueño de tener casa propia, hay más de 100 mil viviendas en venta en diferentes lugares del país y para todos los estratos, éste será otro gran año para nuestro sector”.

En general, las cifras reportadas son bastante positivas el mayor crecimiento en enero de 2016 se registró en la compra de casas de $48 a $162 millones; mientras el impulso de los programas del Gobierno Nacional logró que en el 2015 se aprobaron cerca de 20 millones de metros cuadrados destinados a construcción de vivienda, lo que representa un aumento del 9% anual, también se aprobó la construcción de 208 mil unidades habitacionales.

Pero entre las buenas cifras, se hizo también un anuncio importante, ya que el Gobierno Nacional por fin decidió, y ya tiene le decreto firmado por el Ministerio del Trabajo, el Ministerio de Vivienda y Presidencia, en el que se igualan los subsidios de las cajas de compensación a los subsidios del Gobierno, y con ello se espera que los trabajadores que devengan entre 1 a 4 salarios mínimos, puedan comprar fácil vivienda.

FP le recomienda leer “Cómo pedir el subsidio de vivienda a su caja de compensación”.

“Se va a aumentar el subsidio, por ejemplo, para el salario mínimo, que antes estaba en $13 millones, ahora van a tener cerca de $20 millones. Y si a eso se suma que se tiene el subsidio a la tasa de interés, el trabajador tendrá cómo pagar la cuota inicial y los intereses”, señaló el ministro de vivienda, Luis Felipe Henao.

Lo que esto traduce es que ahora, cuando usted solicita el subsidio a su caja de compensación obtendrá una mayor financiación que la que se estaba otorgando anteriormente, gracias a este nuevo decreto que se estableció. Lo único que  deberá hacer, para obtenerlo, es dirigirse a su caja y pedir el subsidio, no será más.

Además, recuerde que, dependiendo de sus condiciones económicas, podrá también disfrutar de cualquier de los otros programas vigentes como subsidios o beneficios que ha otorgado el Gobierno:

“Lo que buscamos es aumentar el valor del Subsidio Familiar de Vivienda que otorgan las Cajas para la adquisición de vivienda urbana nueva, de manera que hogares con iguales condiciones de ingresos reciban el mismo beneficio que aquellos beneficiarios de los programas implementados por el Gobierno Nacional”, agregó el Ministro.

Cabe recordar que sólo las personas que estén haciendo sus respectivos aportes a seguridad social, contando con el pago a la caja de compensación, podrá acceder a este nuevo beneficio. Así, cada persona podrá hacer su propio estimado dependiendo del salario que devenga, como se muestra en las siguientes tablas:

 

 Fuente: Minvivienda

Con esto, por ejemplo, una persona o familia que hoy gana entre 1,6 y 2 salarios mínimos ($1’103.126 hasta $1’378.908) al pasar su solicitud a la caja de compensación antes recibía un subsidio de $14.500.000 pero gracias al nuevo decreto $17’200.000; ayudándole a tener una mejor opción de financiación para tener su vivienda propia; teniendo en cuenta la homologación que se hizo con el programa de Mi Casa Ya- Ahorradores.

Otros que fueron grandes beneficiarios son quienes ganan entre 3,5 y 4 salarios mínimos ($2’413.089 hasta $2’757.816), a quienes el subsidio que otorgará la caja de compensación se les incrementó en cerca de $5,5 millones.

Tomado de http://www.finanzaspersonales.com.co/consumo-inteligente/articulo/aumenta-subsidio-para-vivienda-de-caja-de-compensacion/59707 el 01/03/2016 a las 10:30AM.

Se lanza nuevo programa para adquirir vivienda “Mi Casa Ya- Subsidio de interés”

La casita propia: el gran sueño de casi todos los colombianos independiente de su posición socio económica. Sin embargo, debido al incremento inusitado que en ciudades como Bogotá D.C. tuvo la finca raíz en años pasados se ha dificultado el acceso de amplias capas de la población a la vivienda, por lo que el Gobierno ha diseñado varios instrumentos de financiamiento para superar esta coyuntura. Aunque tradicionalmente estas iniciativas estaban dirigidas a las personas más pobres y a la compra de vivienda tipo VIP y VIS, en esta ocasión les presentamos un programa que facilitará la adquisición de inmuebles por un valor de hasta 231 millones de pesos.

Se lanza nuevo programa para adquirir vivienda "Mi Casa Ya- Subsidio de interés" Se lanza nuevo programa para adquirir vivienda “Mi Casa Ya- Subsidio de interés”

Se trata de “Mi Casa Ya- Subsidio a la tasa” en el que el Gobierno le ayudará a las personas a cubrir una parte de la tasa de interés para adquirir casa propia por un monto de hasta $231 millones.

Hoy se hizo el lanzamiento oficial de un nuevo programa que busca ayudar a los colombianos a convertirse en propietarios de su propia casa, lo que puede beneficiar a las personas de clase media. Éste se suma a los actuales programas que ya existen para adquisición de vivienda:  Casa AhorroMi Casa Ya, Arriendo Social y el subsidio a la tasa de interés.

“La inversión total del programa supera los $1,02 billones de pesos para el otorgamiento de 50 mil subsidios a la tasa de interés para la compra de vivienda No VIS (Vivienda de Interés Social)”, informó el Ministro de Vivienda, Ciudad y Territorio, Luis Felipe Henao Cardona.

FP le recomienda leer “Cómo pedir el subsidio de vivienda a la caja de compensación familiar”.

El factor que hace este nuevo programa distinto a los que ya existen, es el hecho de que el Gobierno hace un pago, a nombre de la persona que será la beneficiaria, con el cual se disminuirá la cuota que paga sobre su crédito hipotecario. En sí, el beneficio consiste en el cubrimiento de 2,5 puntos porcentuales en la tasa del crédito hipotecario que adquiera cada familia, lo que disminuirá aproximadamente $200 mil las cuotas mensuales. Esto para una familia significa ahorrarse en promedio $2’400.000 al año, lo que equivale  a un ahorro de $16 millones en siete años.

El ejemplo que ofrece el Ministerio de Vivienda es:

Un hogar que compre una vivienda de 200 millones de pesos pagaría una cuota aproximada de 1.625.000 pesos sin el beneficio y de 1.413.000 pesos con el subsidio, disminuyendo su carga financiera mensual en $212.000, es decir los hogares pagarán una cuota del crédito hipotecario menor en 15%. 

Las características

  • Quiénes lo pueden pedir: El requisito es que no hayan sido beneficiarios de subsidios a la tasa de interés provenientes de otros programas de vivienda y que compren una vivienda urbana nueva en el rango de precio establecido.
  • Lo que se puede comprar: La vivienda tiene que ser nueva y su valor comercial debe estar en el rango entre los $93 y $231 millones.
  • Dónde se puede comprar: aplica para cualquier lugar dentro del territorio nacional.
  • Cómo pedirlo: Debe acudir a las salas de ventas de vivienda que ofrezcan casas o apartamentos en el rango establecido y después, con el banco de su elección, hacer la solicitud de crédito hipotecario con el programa Mi Casa Ya – Subsidio a la Tasa de Interés.
  • ¿Beneficiará a alguien, en particular? La estrategia para este programa será: “Primer llegado, primer servido”, es decir, no existen convocatorias, ni inscripciones, y los primeros colombianos que cumplan con los requisitos serán los favorecidos.
  • ¿Desde cuándo? Entre enero y febrero de 2016.

Qué se espera con esto

Aunque el primer objetivo es, por supuesto, contribuir a que las personas adquieran su vivienda, esto también permitirá ayudar a la generación de nuevos empleos (se estima que sean cerca de 58 mil); en un proyecto que tiene una inversión $1,025 billones: se movilizarán recursos en la economía por $5,6 billones en insumos, jalonando más de 27 sectores económicos diferentes y 32 industrias lo que genera crecimiento y desarrollo al país.

Tomado de http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/programa-mi-casa-ya-subsidio-de-interes-para-comprar-casa/58340 el 21 de enero de 2016 a las 09:53 AM.

Es mejor endeudarse a tasa fija por las alzas del Emisor

 Las fiestas de Navidad y de Año Nuevo llegaron a su fin, el 2016 entra a toda marcha y se retoma la agenda económica, orden del día que incluye el tema de los créditos. Teniendo en cuenta esta etapa de turbulencia económica, evidenciada en la volatilidad del Dólar y la subida de las tasas de interés, entre otros factores, surge la inquietud de cuál es el tipo de crédito que mayores beneficios representa y que por lo tanto debemos elegir en este contexto macroeconómico.

Bogotá_

En el último año, el alto precio del dólar, los bajos precios del petróleo, la inflación, y la subida de tasas de interés fueron algunas de las razones que golpearon la economía nacional, por lo que de acuerdo con expertos consultados por LR, si usted está pensando en solicitar créditos en alguna de las distintas entidades financieras del país lo más recomendable es que lo haga pronto y a tasas fijas, así no notará el impacto del aumento de tasas de intereses futuras.

Daniel Castellanos, especialista en banca señaló que “para este año se va a disminuir la demanda de créditos en el país porque las tasas de interés están subiendo y la situación económica también espera un crecimiento cercano a 3%, lo que no es favorable para una expansión vigorosa del crédito”.

Y agregó que “si la gente ve que tiene que hacer operaciones en las cuales se va a endeudar, lo mejor es que lo hago lo más pronto posible y a tasas fijas para que los aumentos de tasas de interés que vienen a futuro no los afecten, porque si contratan crédito a largo plazo y en tasa variable, muy seguramente el aumento de estas tasas los van a perjudicar”.

De esta manera, si puede evitar algún crédito a largo plazo, será positivo para su economía. Sin embargo, Castellanos dice que la solución no es precisamente no endeudarse, ya que esto paraliza las economías.

Por su parte, Santiago Perdomo, presidente de Colpatria, manifestó que “yo  creo que si lo comparamos con el año 2015 el crecimiento del crédito en el país va a ser menor. Yo calculo que este año va a ver un crecimiento de 10% del crédito”.

Así mismo, Perdomo dijo que hay oferta de crédito, hay competencia y “quien necesite el crédito y tiene capacidad para pagarlo que busque lo que mejor le convenga”.

De acuerdo con el más reciente informe de actualidad del sistema financiero de la Superintendencia Financiera de Colombia a octubre el saldo total de la modalidad comercial ascendió a $219,35 billones, lo que significó un crecimiento real anual de 10,22%. Esto tras registrar un aumento mensual de $1,23 billones. Además, los desembolsos de créditos comerciales se ubicaron en $18,33 billones, tras registrar, en el total de desembolsos del mes, una disminución de $1,63 billones.

Referente a la cartera de consumo en octubre, la tasa de crecimiento de la cartera de consumo fue de 6,44% real anual, menor en 97 puntos básicos a la registrada en septiembre. Así, se observó una disminución en los desembolsos por $49,040 millones respecto a septiembre, al pasar de $7,17 billones a $7,12 billones. La mayor disminución de los desembolsos de consumo se hizo a través de tarjetas de crédito.

Y referente a la cartera de vivienda, se registró un incremento de $284.064 millones. El saldo al cierre de octubre fue $47,64 billones, el saldo en mora de la modalidad de vivienda se ubicó en $1,15 billones, mientras que las provisiones registraron un saldo total de $935,064 millones. Además, hubo $9,02 billones correspondientes a leasing habitacional.

Durante octubre, se registró un monto total desembolsado para créditos de vivienda de $1,47 billones.

A la fecha, tasa de interés de consumo mensual se ubica entre 1% y 2,17%; la del crédito de  vivienda en promedio  oscila entre 0,95% y 1,2% mensual y  la comercial entre 0,90% y 1,4%.

Alfredo Barragán, especialista en banca, manifestó que “las personas no pueden dejar de atrasar emprendimientos por  evitar solicitar crédito, lo que tienen es que ser más cuidadosos para que no arriesguen su capital porque se está volviendo muy caro”.

Mientras pasa la coyuntura de tasas altas, Barragán recomienda que  aplacen un poco el consumo de bienes semidurables y durables y denle prioridad a lo básico. “Optimizar los productos financieros es una manera de hacerle frente a la situación económica, si pueden diferir la cuota de tarjeta de crédito a un solo mes mucho mejor, hacer créditos que puedan saldar lo más pronto posible, máximo a 24 o 36 meses, tratándo, de ser posible, en un año”.

Panorama del microcrédito en Colombia
De acuerdo con una encuesta realizada por el Banco de la República y Asomicrofinanzas a la entidades financieras sobre el microcrédito en el país durante el cuarto trimestre de 2015, la percepción de la demanda por nuevos microcréditos disminuyó con respecto a la observada el trimestre anterior, pasando de 11,8% a -9,6% para el mercado en su  conjunto, y de 23,5% a -8,1% en el caso de las entidades supervisadas, continuando con la tendencia decreciente observadadesde diciembre del año anterior”.

Las opiniones

Santiago Perdomo
Presidente de Colpatria
“El crecimiento del crédito en el país va a ser menor este año, yo calculo que en este 2016 va a crecer cerca de 10%  en Colombia”.

Daniel Castellanos
Especialista en banca
“Si va a hacer operaciones en las que va a endeudarse hágalo lo más pronto y a tasas fijas para que los aumentos de tasas de interés no lo afecten”.

Autor: Daliana Garzón Ortegón

Tomado de http://www.larepublica.co/es-mejor-endeudarse-tasa-fija-por-las-alzas-del-emisor_339141 el 12 de enero de 2015 a las 01:00pm.

 

Cómo pasar su crédito hipotecario de UVR a tasa fija

Salvo algunas personas adineradas, nadie tiene la liquidez suficiente para cancelar en un único pago la totalidad del valor de una casa, por lo que la figura de crédito hipotecario, en la cual un banco asume este pago por el comprador y queda con una hipoteca sobre el bien inmueble adquirido como garantía de pago, ha sido la manera más común de adquirir vivienda en nuestro país.

Sin embargo, aunque normalmente el acceso a este tipo de crédito es consecuencia de una decisión personal o familiar profundamente reflexionada e informada, circunstancias especiales e inesperadas como un aumento desmedido de la inflación, pueden poner en calzas prietas a más de un propietario de vivienda, en especial si aquel decidió hacer uso de un crédito ligado al crecimiento de la inflación, como aquellos relacionados con el valor de la UVR. Por lo tanto, en esta ocasión les traemos un artículo sobre las gestiones que deberá realizar si quiere modificar su crédito de UVR a cuota fija.

 

Bogotá_

El total de la cartera hipotecaria del país a agosto (cifras más actualizadas de la Superintendencia Financiera) sumaba $46,59 billones, de los cuales 17%, según Asobancaria, es decir, $8,4 billones están colocados con tasas atadas a la UVR, un indicador que viene subiendo con la inflación, lo que ha generado que las cuotas mensuales de quienes tienen el préstamo de su casa con esa modalidad, aumenten. El 83% restante de los créditos está con tasa fija.

La Unidad de Valor Real (UVR) que está atada al comportamiento del Índice de Precios al Consumidor, ha subido en el último año 5,37% según datos del Banco de la República. Y la proyección de inflación para cierre del año es de 6,24% anual y para cierre de 2016 es de 4,32%, revela la encuesta de expectativas del Emisor, lo que muestra que la decisión más inteligente, como aconsejan los mismo banqueros, es llevar ese crédito a tasa fija con una de las 16 entidades que están operando esta modalidad (ver gráfico).

Gloria Correa, gerente de productos hipotecarios de Bancolombia, indicó que “es un proceso muy  simple, el cliente se acerca a cualquier sucursal, (aclaramos que no es necesario acudir a un intermediario) y plantea su inquietud.  Allí, el asesor podrá revisar qué tipo de plan tiene el cliente, qué plazo tiene y revisar en caso de solicitar un cambio cómo le quedaría la cuota ( realizaría la simulación)”.

De acuerdo con Correa, cada usuario puede solicitar el cambio de plan y, si lo requiere, solicitar un aumento de plazo para que la cuota se impacte lo menos posible. Así está establecido en la Ley de Vivienda, que señala que cualquier prestatario que considere conveniente cambiarse de una tasa a otra puede hacerlo.

“El asesor en la sucursal toma los datos de todos los participantes en el proceso y envía la solicitud para verificación  y elaboración del ‘Otrosí’ requerido para autorizar el cambio, luego, cuando recibe toda la documentación de todos los participantes en el crédito debidamente aprobada, le avisa al cliente para la firma de los documentos”, agregó.

Y una vez se termine ese proceso, la entidad procede a aplicar las modificaciones que, según la vocera de Bancolombia, se verán reflejadas en la siguiente cuota de su crédito.

Cabe resaltar que en el caso de los créditos en tasa fija las cuotas quedan establecidas por toda la vida del crédito, es decir, no hay lugar a modificaciones en los pagos como si sucede en UVR.

Esto quiere decir que “el riesgo de inflación en un crédito de tasa fija lo está asumiendo el banco, mientras que el riesgo de inflación en un crédito UVR lo asume el prestatario, y lo que sucede usualmente es que las tasas de interés de tasa fija son más altas que en UVR, ya que el riesgo por la inflación es importante”, manifestó Daniel Castellanos, especialista en banca.

Por su parte, Jonathan Malagón, vicepresidente técnico de Asobancaria, expresó que “estos créditos son de largo plazo, por lo que es importante comparar muy bien las perspectivas de tasas, no solo la actual, en especial en una economía como la colombiana donde los choques inflacionarios son transitorios y no permanentes. Por supuesto existen otros parámetros a tener en cuenta, como los plazos y beneficios extra en términos de seguros que puede brindar cada entidad. Lo importante es no apresurarse y tomar decisiones a la ligera, ya que toda modificación contractual lleva implícita unos costos de transacción que son parcialmente asumidos por el cliente, como el tiempo”.

Malagón también dijo que se debe tener en cuenta que el país ha avanzado notablemente durante la últimas dos décadas en el control de la inflación, lo que en general disminuye el riesgo de un aumento sustancial en las tasas indexadas a UVR y que “así mismo, vale la pena señalar que el aumento de la inflación que se presentó durante este último año, aunque afectará marginalmente las tasas en UVR, será un fenómeno transitorio, ya que se espera que a partir del próximo año la inflación retorne nuevamente hacia el rango meta”.

Respecto a los costos que implica cambias de UVR a tasa fija el vicepresidente técnico de Asobancaria sugiere a  los clientes tratar de renegociar las condiciones de sus contratos con sus entidades bancarias, así como explorar la venta de su cartera hipotecaria a una entidad distinta, sacando provecho de la mayor competencia que existe en el sistema.

“El costo varía caso por caso, dependiendo las condiciones de cada entidad y el perfil del cliente, las perspectivas de la política monetaria y el costo de los TES”, concluyó Malagón.

Tasas para la compra de cartera de vivienda
Entidades como Bancolombia, Bbva, Colpatria, Davivienda, Av Villas, Corpbanca, Banco Caja Social, entre otras, compran cartera hipotecaria y según Jonathan Malagón, vicepresidente  de Asobancaria , “de acuerdo con la Superfinanciera, las tasas promedio ponderadas para esos créditos son de 12,17% para el caso de la adquisición de vivienda interés social y 10,9% para la vivienda distinta a la de interés social. Cada cliente debe entrar a evaluar si la tasa que le ofrecen es la que más le conviene con relación a las condiciones de su crédito y del mercado”.

Tomado de http://www.larepublica.co/c%C3%B3mo-pasar-su-cr%C3%A9dito-hipotecario-de-uvr-tasa-fija_323256 el día 13 de octubre de 2015.

De como la casita llama la platica

Si bien no se puede afirmar que el aumento de los niveles de acceso a la propiedad es la causa de la disminución de la pobreza, sí es cierto que estos dos fenómenos se correlacionan de manera positiva. Es decir, que en una sociedad donde se facilita y se fomenta la compra de vivienda, se generan dinámicas socioeconómicas que fomentan a su vez el consumo de bienes y servicios y la generación de empleo intensivo en mano de obra, como lo son la construcción o la industria de manufacturas y que estimulan la reducción de la pobreza.

Vivienda aportó a reducción de la pobreza en 28,5%

Diseñar políticas de vivienda a la medida de lo que demanda el mercado, no solo ha permitido que la construcción se configure como motor del crecimiento y el empleo, sino que además las soluciones habitacionales propuestas por el Gobierno han contribuido a que Colombia tenga éxito en su estrategia para la superación de la pobreza.

La eficacia de los programas se evidencia al revisar las cifras en materia de crecimiento económico, empleo y reducción de todas las formas de pobreza. Por ejemplo en 2010, la pobreza monetaria llegaba al 40,3% de la población, es decir cerca de 17,6 millones de colombianos; y había una pobreza extrema del 14,4%, lo que reflejaba  6,3 millones de personas que vivían en la miseria. Sin embargo, al cierre de 2014, y gracias al liderazgo económico del sector de la construcción y su contribución decisiva a la superación de la pobreza, este indicador  se redujo al 28,5%.

“Esto indica que 4,4 millones de colombianos dejaron de ser pobres y pasaron a ser parte de una clase media, así mismo la indigencia se redujo y en este momento apenas el 8,1% de la población tiene ingresos inferiores a 0,6 salarios mínimos, lo cual indica que 2,5 millones de personas abandonaron esta condición”, sostuvo el ministro de Vivienda, Luis Felipe Henao.

Por su parte, Sandra Forero, presidenta de Camacol, es enfática en aplaudir la política de vivienda que se ha hecho en los últimos años, ya que ha permitido aumentar construcción de proyectos y también, ha tenido en cuenta la segmentación y la demanda, eso quiere decir que se han hecho distintos programas para diferentes perfiles de hogares según sus ingresos.

“Es una política que a todas luces está permitiendo dos cosas: desde lo social que más colombianos accedan a vivienda y económicamente mantener o soportar el desarrollo económico del país sobre todo ahora en un momento de ajuste”, señala Forero.

Que el Gobierno haya logrado elevar la escala de producción de vivienda del país de 150.000 a 250.000 unidades de vivienda al año y que entre agosto de 2010 y junio de 2015 se iniciaran la construcción de 1,1 millones de viviendas urbanas y rurales se debe en gran medida la corrección del corto circuito de la política de vivienda que realizó la cartera gracias a  programas de vivienda gratuita y subsidiada.

Quizá la insignia de esta gestión sea la de ‘Mi Casa Ya’, programa con el cual se busca facilitar la compra de vivienda a las familias con ingresos entre 2 y hasta 4 salarios mínimos, y el cual hasta la fecha, ha habilitado a 11.000 familias para el programa en todo el país. La idea es otorgar 130.000 subsidios de ‘Mi Casa Ya’ en todo el país que consisten en ayudar al comprador con la cuota inicial y cuatro puntos de la tasa de interés.

Con relación a las demás iniciativas ‘Casa Ahorro’ ha seleccionado 155 proyectos en 74 municipios de 23 departamentos del país, que equivalen a un total de 67.541 viviendas destinadas para los hogares entre 1 y 2 salarios mínimos mensuales. A la fecha, se encuentran 64.188 hogares habilitados para acceder al programa.

A su vez, ‘Vivienda Gratuita’ en su primera fase contrató 100.000 viviendas, beneficiando a 29 departamentos del país con una inversión de más de $4,4 billones. A la fecha, cuenta con 95.700 viviendas construidas y  87.000 viviendas asignadas.

Por último, el programa ‘Subsidio a la Tasa de Interés’ desde el pasado mes de enero y hasta el pasado 16 de octubre, han desembolsado 25.105 créditos hipotecarios con cobertura a la tasa de interés por un valor de $1 billón para la compra de viviendas por $1,7 billones.

Según el ministro de Vivienda, Luis Felipe Henao, para 2016 las estimaciones de crecimiento en el sector serán entre 6% y 8% y además la cartera tendrá el mayor número de programas de vivienda en ejecución como el caso de ‘Casa Ahorro’, ‘Mi Casa Ya’ y los desembolsos de créditos con cobertura a la tasa para No VIS como parte del Pipe 2.0.

El acceso a los créditos para tener casa
El diagnóstico de las principales barreras que limitan el acceso a vivienda para las familias colombianas es claro para el Gobierno Nacional. El hogar colombiano en promedio tiene un bajo nivel de ingreso y una muy limitada capacidad de ahorro, que le impide reunir la cuota inicial y que también afecta su capacidad de endeudamiento y el pago de las cuotas hipotecarias. De esta manera, mediante la combinación del ‘Subsidio Familiar de Vivienda’ y del ‘Subsidio a la Tasa de Interés’, el Ministerio de Vivienda pretende reducir de manera significativa la demanda por recursos propios del hogar al tiempo que disminuimos el valor de las cuotas hipotecarias.

Las opiniones

Luis Felipe Henao
Ministro de Vivienda

“Para 2016 nuestras estimaciones son más optimistas y sitúan el crecimiento sectorial entre el 6% y el 8%”.

Sandra forero
Presidenta de Camacol

“Esta es una política que ha permitido aumentar la producción de vivienda y ha hecho programas para distintos grupos de hogares”.

 Para contactar al autor de esta nota:

Julián Puentes Villanueva

jpuentes@larepublica.com.co